3 изменения для пенсионеров со вкладами с июня 2026 года: новые лимиты и как не переплатить
- 09:04 21 мая
- Дмитрий Дюжев
Многие пенсионеры до сих пор не знают, что с процентов по банковским вкладам нужно платить налог. Я сам узнал об этом два года назад, когда получил уведомление от ФНС.
Правило простое: если за календарный год все проценты по всем вашим счетам превысили лимит — налоговая возьмёт 13 процентов с суммы превышения.
В 2025 году лимит составлял 210 тысяч рублей. Если вы получили за прошлый год процентами меньше — налогов не будет. Если больше — налоговая пришлёт счёт до 1 декабря 2026 года.
А вот с 1 января 2026 года лимит снизили до 160 тысяч рублей. Это значит, что за текущий год любой пенсионер, у которого проценты перевалят за эту сумму, заплатит налог в 2027 году. И никуда от этого не денется.
Мой пример с калькулятором
В прошлом году у меня лежал вклад под 18 процентов годовых. На остатке в 1,2 миллиона рублей банк насчитал около 216 тысяч процентов.
Лимит 2025 года — 210 тысяч. Сверхлимит — 6 тысяч рублей. 13 процентов от этой суммы — 780 рублей. Налоговая прислала уведомление, я заплатил, и инцидент был исчерпан.
Но если бы у меня было два вклада в разных банках на сумму 2,5 миллиона, проценты составили бы под 450 тысяч. Сверхлимит — 240 тысяч. Налог — 31 тысяча рублей. И это уже серьёзный удар по кошельку.
Ставки падают, и это не радует
Центробанк снижает ключевую ставку. Сейчас она 14,5 процента, к июню ожидают 14. Банки следуют за ней.
Зимой 2025 года я открыл вклад под 19 процентов. Это было пиковое предложение. А теперь банки дают максимум 13–14 процентов годовых по новым депозитам.
Для пенсионера разница огромная. На 1 миллион рублей при 19 процентах вы получали за год 190 тысяч. При 14 процентах — 140 тысяч. И при этом лимит в 160 тысяч уже не далеко. То есть даже с меньшими процентами вы рискуете попасть под налог, если у вас приличная сумма.
Самая неприятная неожиданность — лишение льгот
Я долго не верил, что проценты по вкладу могут влиять на региональные доплаты к пенсии и субсидии на квартиру. Оказалось, влияют.
Соцзащита учитывает все доходы. Раньше проценты по вкладам были небольшими, и на них забивали. Но в 2025 году ставки взлетели до небес. Банки передали данные в налоговую, а налоговая — в соцзащиту.
Теперь получается абсурдная ситуация. Пенсия у вас может быть 18 тысяч рублей, а проценты — ещё 5 тысяч в месяц. Соцзащита считает общий доход 23 тысячи. Если региональная доплата положена только при доходе ниже 20 тысяч — вы её лишаетесь.
Кого это коснётся жёстче всего
Пенсионеров с небольшими сбережениями, но которые копили годами на похороны, ремонт или помощь детям.
Представьте: у вас полтора миллиона на вкладе под старые высокие проценты. Ежемесячно на капает 6–7 тысяч. Вы их не снимаете, они остаются на счёте. Но соцзащита всё равно считает эти деньги вашим доходом. И лишает вас доплаты в 2–3 тысячи рублей ежемесячно.
Субсидия на квартиру тоже может пропасть. Если вы платили за коммуналку 4 тысячи, а с субсидией — 2 тысячи, то потеря 2 тысяч в месяц при том, что вы даже не трогали проценты. Ирония в том, что вы копили, чтобы себя обезопасить, а лишились текущей поддержки.
Что я теперь делаю и вам советую
Первое — считайте свои проценты за 2025 год. Если они превысили 210 тысяч, ждите налог и откладывайте деньги до декабря.
Второе — проверьте, не сняли ли вас с региональной доплаты или субсидии с июня. Если сняли — можно пробовать обжаловать, но шансов мало, потому что формально соцзащита права.
Третье — если вы только собираетесь размещать деньги на вклад в этом году, имейте в виду: лимит 160 тысяч по процентам за 2026 год. Распределяйте деньги между вкладами в разных банках или выбирайте короткие депозиты, чтобы не превысить лимит, если сумма крупная.
Четвёртое — если ваши проценты каждый месяц дают прибавку к пенсии, будьте готовы потерять другие льготы. Возможно, выгоднее хранить деньги в наличке или на отдельной карте, которую соцзащита не видит. Но это уже из области личной финансовой гигиены.
Государство не запрещает пенсионерам иметь сбережения. Но оно считает, что если ваши сбережения приносят больше определённой суммы процентов, значит вы не нуждаетесь в социальной поддержке. Арифметика простая, но жестокая: чем выгоднее вы разместили свои честные накопления, тем выше шанс потерять ежемесячную доплату и субсидию. И это тот случай, когда лучше быть бедным на бумаге, чем иметь лишний рубль дохода.
Ранее мы писали: Что ждёт пенсионеров с доходом ниже 32 577 рублей: субсидии, доплаты и льготы и Новые льготы по оплате ЖКХ для пенсионеров старше 70 лет: субсидии и компенсации