Не все счета застрахованы: финансист объяснил, как защитить свои накопления

Все знают: средства в банках застрахованы на 1,4 миллиона рублей. Но мало кто понимает, что эта сумма — не универсальная, а лимиты и условия могут меняться в зависимости от нюансов. Старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов объяснил, как на самом деле работает система страхования вкладов.

Что такое страхование вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) — последний барьер безопасности клиента. Она гарантирует возврат денег даже в случае отзыва лицензии или банкротства банка. Но есть важные условия. Банк должен быть включен в реестр участников ССВ. Страхованию подлежат не все счета. И сумма возмещения не всегда равна 1,4 миллиона.

Какие счета застрахованы

Стандартный лимит — 1,4 миллиона рублей на одного клиента в одном банке. Но есть исключения. Повышенные лимиты действуют на два типа счетов.

Эскроу-счета для покупки недвижимости и по договорам долевого участия застрахованы до 10 миллионов рублей. Безотзывные вклады сроком более трех лет — до 2,8 миллионов рублей.

Важный момент: лимиты рассчитываются отдельно по разным группам счетов. То есть если у вас есть обычный вклад на 1,4 миллиона и эскроу-счет на 5 миллионов, оба будут застрахованы.

Что не входит в страховку

Не все деньги подлежат возмещению. Средства, переданные в доверительное управление, не страхуются. Проценты по вкладу, начисленные сверх лимита, тоже не войдут в сумму выплаты. Если у вас есть и вклад, и кредит в одном банке, возможен зачет встречных требований. Сумма выплаты может быть уменьшена на размер долга.

Валютные счета и курс

Валютные вклады конвертируются в рубли по курсу на дату отзыва лицензии. Если рубль ослаб, сумма возмещения может оказаться меньше ожидаемой в пересчете на валюту.

Как защитить крупные суммы

Если у вас больше 1,4 миллиона, держать все в одном банке рискованно. Разумно распределить средства между разными банками — в каждом действует свой лимит страхования. Для системообразующих банков риск отзыва лицензии минимален. Но полагаться только на это не стоит.

Страховая сумма в 1,4 миллиона — это не жесткое ограничение, а базовый лимит. При грамотном планировании можно защитить гораздо больше. Главное — знать правила и использовать разные инструменты.

Ранее мы писали: Как платить меньше по слишком дорогому кредиту: этот совет финансиста реально работает и Апрельская индексация пенсий: кому ждать прибавку и почему её не нужно выпрашивать