Сбербанк нейтрализует влияние негативных внешних факторов

В июле кредитный портфель юридических лиц Сбербанка вырос на 2,8 процента, а розничный - на 0,6. Такие данные финансовая организация предоставила в отчёте о своей деятельности в июле 2015 года.

Пополнились и средства частных клиентов: на три процента за месяц и на 10 - с начала года. Это позволило снизить долю заимствований у Банка России до 7,9 процента, а также немного улучшить отношение кредитов к депозитам.

 Улучшение демонстрирует и показатель эффективности бизнеса: отношение операционных расходов к доходам в июле снизилось до 34,6 процента.

- В июле банк заработал максимальную с начала года прибыль до налогов в размере 31,8 млрд. рублей, - рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов. – Постепенно восстановление чистого процентного дохода наряду с последовательной программой сокращения расходов позволяют банку снизить влияние негативных внешних факторов на бизнес.

Специалисты Сбербанка также подготовили анализ баланса и отчёт о финансовых результатах за семь месяцев этого года. Оказалось, что процентный доход увеличился на 25,5 процента  или на 223,1 млрд. рублей. В основном это произошло за счёт роста объёма и доходности кредитного портфеля.

Расходы выросли на 322,4 млрд. рублей или 84,3процента  за счёт роста уровня процентных   ставок на рынке и увеличения объёма привлечённых средств.

Чистый процентный доход банка составил 393,9 млрд. рублей, что на 20,1 процента меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако отставание от объёмов прошлого года постепенно сокращается.

Чистый комиссионный доход увеличился на 2,5 процента  и составил 151,8 млрд. рублей. Это произошло из-за снижения комиссионных доходов от кредитования юридических лиц и банковского страхования. Комиссионный доход от операций, которые не связаны с кредитованием, напротив, увеличился на 17,4 процента. Основными драйверами роста остаются операции с банковскими картами и эквайринг. Заметно возросли также комиссионные доходы по расчётно-кассовым операциям и банковским гарантиям.

Чистый доход от валютной переоценки и торговых операция на финансовых рынках составил 36,2 млрд. рублей. В июле рост доходов во многом обусловлен валютной переоценкой балансовых статей из-за существенного изменения курса рубля.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года операционные расходы снизились на 0,1 процента. Это связывают с реализацией программы оптимизации расходов, которая действует с начала года. Банк применяет к расходам на вознаграждение персонала принцип начисления в целях более равномерного распределениях расходов внутри года.

Расходы на совокупные резервы составили 220,7 млрд. рублей против 162,5 млрд., которые были за аналогичный период прошлого года. Как отметили в Сбербанке, на объём расходов в июле (44,8 млрд. рублей) повлияло ослабление курса рубля по отношению к основным валютам, которое повлекло досоздание резервов по валютным кредитам без ухудшения качества по ним. Банк продолжает формировать резервы на возможные потери в соответствии с требованиями Банка России, придерживаясь консервативного подхода к покрытию существующих кредитных рисков. Созданные резервы превышают просроченную задолженность в 2,0 раза.

Прибыль до налогов за семь месяцев составила 127,8 млрд. Тогда как в прошлом году было 280,6. При этом в июле в расходах банка отражена доплата налога на прибыль за второй  квартал 2015 года, а также авансовый платёж налога, подлежащего уплате в три квартале. Рост налоговых обязательств Банка связан с различным отражением переоценки ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте, в бухгалтерском и налоговом учёте. Чистая прибыль за семь месяцев 2015 года составила 92,5 млрд. рублей против 222,1 млрд. в 2014.  

Активы в июле увеличились на 1,0 процента  и составили 20,7 трлн. рублей. На рост активов оказала влияние положительная переоценка валютной составляющей в результате ослабления рубля.

Что касается кредитов, то по итогам июля банк предоставил их корпоративным клиента на сумму около 520 млрд. рублей, а с начала года – на более 2,8 трлн. Впервые с начала года месячный объём выданных кредитов превысил объём погашений.

Увеличиваются и объёмы кредитования частных клиентов. В июле им выдали более 120 млрд. рублей, а с начала года – около 640. Кредитный портфель за июль увеличился на 25 млрд. рублей. Доля жилищных кредитов продолжила увеличиваться и достигла 51,5 процента.

Доля просроченных задолженностей клиентов выросла на 0,2 п.п. до 3,04 процента. Однако уровень просроченной задолженности в Сбербанке вдвое ниже, чем в среднем по банковской системе.

В июле сократился объём вложений в ценные бумаги на 26 млрд. рублей или за счёт погашения и продажи ОФЗ. Остаток портфеля составил 1,68 трлн. рублей. Средства физических лиц в июле увеличились на 272 млрд. рублей, а с начала текущего года на 0,9 трлн., тогда как за аналогичный период прошлого года портфель сократился на 0,4 процента.

Средства юридических лиц в июле увеличились на 192 млрд. за счёт срочных депозитов, остаток средств юридических лиц составил 5,2 трлн. руб.

Приток клиентских средств позволил банку оптимизировать структуру привлечения и снизить среднюю стоимость ресурсов за счёт сокращения объёма заимствований от Банка России. Доля средств Банка России без учёта субординированного долга в обязательствах банка сократилась за июль с 8,3 процента до 7,9.

Из-за отсутствия источников добавочного капитала величины базового и основного капиталов совпадают. По данным на 1 августа они составляют 1708 млрд. рублей. Величина общего капитала – 2531 млрд. За июль общий капитал увеличился на 10 млрд. за счёт заработанной прибыли.

Активы, взвешенные с учётом риска, выросли за июль на 912 млрд., в том числе за счёт роста льготных курсов иностранных валют, применяемых при расчёте к активам в иностранных валютах.