Мошенники теперь сами переводят вам деньги — и требуют вернуть: что грозит за «обратный перевод» и как избежать тюрьмы
- 17:30 14 октября
- Дмитрий Дюжев
Если на карту неожиданно поступили деньги, а незнакомый человек просит вернуть их на другие реквизиты, не стоит торопиться с переводом. Такая ситуация может оказаться частью мошеннической схемы. В результате человек рискует не только потерять собственные средства, но и столкнуться с ограничениями со стороны банка.
Как можно попасть под подозрение
Предположим, на счёт поступили 5 000 рублей. Вскоре отправитель связывается с получателем, объясняет, что ошибся, и просит перевести сумму на другую карту. Иногда за такую помощь обещают оставить небольшое вознаграждение.
В этой ситуации человек может невольно стать участником цепочки переводов, связанных с мошенничеством. Если банк установит, что операция связана с переводом денег без согласия их владельца, сведения о реквизитах могут попасть в базу данных Банка России. Последствия зависят от обстоятельств и результатов проверки: банк может ограничить отдельные операции, заблокировать карту или доступ к онлайн-банку. При этом автоматическая блокировка всех счетов во всех банках не является обязательным последствием любого подозрительного перевода.
Порядок формирования базы и возможность обжаловать включение сведений разъясняет Банк России.
Когда возможна уголовная ответственность
Отдельный риск возникает, если человек сознательно участвует в незаконных операциях и действует ради выгоды. Например, передаёт другому лицу доступ к своему электронному средству платежа для проведения неправомерных переводов или сам переводит деньги по чужим указаниям в корыстных интересах.
В таких случаях может применяться статья 187 УК РФ о неправомерном обороте средств платежей. В зависимости от обстоятельств и конкретной части статьи наказание может включать штраф, обязательные или исправительные работы, ограничение свободы либо лишение свободы. По предусмотренным законом составам максимальный срок достигает трёх лет за отдельные действия с доступом к электронному средству платежа и шести лет за некоторые другие нарушения.
Однако сам по себе ошибочный перевод или добросовестная попытка вернуть деньги не означает автоматического привлечения к уголовной ответственности. Значение имеют обстоятельства операции, наличие корыстной заинтересованности и другие признаки конкретного состава преступления. Текст статьи 187 УК РФ.
Закон предусматривает и возможность освобождения от уголовной ответственности для человека, впервые совершившего преступление, предусмотренное частью 3 или 4 этой статьи. Для этого необходимо активно содействовать раскрытию или расследованию преступления и добровольно сообщить о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему электронного средства платежа.
Как правильно поступить при неожиданном зачислении
Если незнакомец сообщает об ошибке, сначала нужно проверить историю операций в банковском приложении и связаться со своим банком по официальному каналу. Не следует переводить деньги на сторонние реквизиты, сообщать коды подтверждения или соглашаться на предложения о вознаграждении за помощь.
Если зачисление действительно произошло по ошибке, нужно попросить банк разъяснить порядок возврата. До выяснения обстоятельств не стоит тратить или снимать поступившую сумму.
Главное правило — не проводить самостоятельные встречные переводы по просьбе незнакомых людей. Безопаснее оформить возврат через банк, чтобы сохранить подтверждение операции и не оказаться участником сомнительной финансовой схемы.
Ранее мы писали: Заболели во время отпуска — отдых можно продлить, но у этого правила есть подвох и Почему в 2026 году нельзя превышать скорость даже на 1 км/ч — вот какие последствия грозят: важно знать каждому водителю