С 1 октября лимит на микрозаймы станет жёстче: кого коснутся новые правила и как не попасть в долговую яму

С октября 2026 года начнёт действовать ограничение на количество одновременно открытых микрозаймов с полной стоимостью кредита выше 200% годовых. На переходном этапе у одного заёмщика не должно быть более двух таких обязательств, что призвано сократить цепочки займов для погашения старых долгов.

Какие микрозаймы затронет ограничение

Речь идёт о дорогих потребительских микрозаймах с полной стоимостью кредита выше установленного порога. Если у человека уже действуют два таких договора, микрофинансовая организация не должна выдавать ему ещё один аналогичный заём.

Ограничение связано не только с указанной в рекламе процентной ставкой. Необходимо смотреть полную стоимость кредита, или ПСК. Она учитывает предусмотренные договором обязательные расходы и указывается на первой странице документа в заметной рамке.

Правило применяется к новым договорам после начала соответствующего этапа. Уже возникшая задолженность не исчезает: заёмщик продолжает погашать её по условиям заключённого договора.

Перед оформлением следует проверить срок, сумму к возврату и последствия просрочки.

Почему новый заём не решает старую проблему

Человек может взять деньги, чтобы закрыть предыдущий долг, а затем оформить следующий заём для погашения нового. При высокой стоимости такая цепочка быстро увеличивает переплату и оставляет всё меньше средств на повседневные расходы.

Если очередной договор нужен только для закрытия процентов по старому, необходимо остановиться и оценить общую задолженность. Полезно составить список кредиторов, дат платежей, ставок, штрафов и минимальных сумм.

Не следует скрываться от организации. Можно обратиться к кредитору до просрочки и уточнить доступные варианты изменения графика. Компания не обязана соглашаться на любые условия, но раннее обращение оставляет больше возможностей.

Для консультации можно использовать официальные сервисы Банка России и бесплатную юридическую помощь, если человек соответствует установленным требованиям.

Как проверить микрофинансовую организацию

Перед переводом денег и подписанием договора необходимо найти компанию в государственном реестре Банка России. Название, адрес сайта и реквизиты должны совпадать.

Мошенники создают страницы, похожие на сайты известных организаций. Не переходите к оформлению из случайного сообщения или рекламного комментария. Адрес лучше найти через реестр.

Легальная компания не должна требовать перевести комиссию на карту физического лица для «разблокировки займа», повышения кредитного рейтинга или подтверждения личности.

Не сообщайте коды из СМС и пароль от банковского приложения. Для зачисления денег кредитору не нужен доступ к личному кабинету клиента.

Что изменится дальше

Следующий этап реформы предусматривает более строгий принцип «один дорогой заём в одни руки» и период охлаждения между погашением одного договора и оформлением следующего. Условия будут зависеть от установленного законом порога полной стоимости.

Новые ограничения уменьшают возможность получить несколько дорогих займов одновременно, но не заменяют личную оценку бюджета. Даже один договор может оказаться непосильным, если платёж превышает свободную часть дохода.

До подписания полезно посчитать, сколько денег останется после обязательных расходов. Если погашение возможно только за счёт нового долга, заём не решает финансовую проблему, а переносит её на следующую дату.

Ранее мы писали: Названы лучшие месяцы для отпуска-2027: вот когда и зарплата не пострадает, и отдохнуть получится дольше и Перерасчёт пенсий осенью-2026: кто получит до 11 тысяч надбавки в сентябре и что изменится к ноябрю