Накопительный счёт больше не выгоден: когда его лучше закрыть

Накопительный счёт долгое время казался мне идеальным инструментом. Деньги под рукой, проценты капают, можно снять в любой момент. Но в последнее время доходность стала падать. Я обратился к эксперту, и она объяснила, кому пора закрывать такие счета и на что переходить.

Почему ставки снижаются

В марте банки продолжили сокращать ставки по накопительным счетам. Это не случайность, а часть общей тенденции. Решение Банка России по ключевой ставке напрямую влияет на весь рынок сберегательных продуктов. Банки приводят свои условия в соответствие с политикой регулятора. И накопительные счета, которые раньше были удобным и гибким инструментом, теперь теряют привлекательность.

«Накопительный счёт — это не фиксированный долгосрочный вклад с вечной ставкой, — объяснила Юлия Зотова, эксперт финансового рынка. — Процент по нему может меняться в любой момент. В условиях снижения ставок клиенты получают меньше, чем ожидали при открытии счёта».

Когда накопительный счёт ещё нужен

Накопительный счёт имеет право на жизнь в одном случае. Если для вас критически важны ликвидность и мгновенный доступ к деньгам. Например, это может быть подушка безопасности на случай непредвиденных трат. Я для себя решил оставить на таком счёте сумму, которая может понадобиться в любой момент. Остальные деньги решил переложить.

Когда пора закрывать счёт

Эксперт назвала две ситуации, когда накопительный счёт лучше закрыть. Первая: его доходность уже заметно уступает ставкам по краткосрочным депозитам, а вы готовы зафиксировать деньги на определённый срок. Я сравнил ставки — разница оказалась существенной. Вторая: счёт используется просто для хранения средств без реальной необходимости в ежедневном доступе к ним. Если вы не трогаете деньги месяцами, они просто лежат и приносят меньше, чем могли бы.

Что делать вместо накопительного счёта

Наиболее выгодными сейчас становятся краткосрочные вклады. Банки предлагают по ним более высокий фиксированный процент, чем по накопительным счетам. Я переложил часть сбережений в трёхмесячный депозит. Ставка оказалась выше на 2-3 процента. При этом я могу спокойно ждать окончания срока — деньги мне не нужны каждый день. Если срочно понадобятся, можно закрыть вклад досрочно, потеряв часть процентов, но это риск, который я готов принять.

Что я сделал

Я оставил на накопительном счёте сумму, которая мне может понадобиться в любой момент — примерно две-три месячные зарплаты. Остальное переложил в краткосрочные вклады на три и шесть месяцев. Ежемесячный доход от сбережений вырос примерно на 30 процентов. При этом я не потерял в ликвидности полностью — часть денег всё ещё доступна мгновенно.

Накопительный счёт — не плохой инструмент, но в условиях снижения ставок он теряет привлекательность. Если вы храните на нём крупную сумму и не трогаете её месяцами, вы теряете деньги. Сравните ставку по вашему счёту со ставками по краткосрочным вкладам. Если разница существенная — перекладывайте. Ликвидность важна, но не настолько, чтобы жертвовать процентами на крупных суммах.

Ранее мы писали: Новые правила переводов с карты на карту с апреля: ваши деньги могут заморозить в любой момент и Россиянам начнут аннулировать прописку с 1 мая — снять с учёта могут всего за 3 дня