Как я погасила ипотеку за 5 лет вместо 15: две стратегии, которые работают — способ сэкономить 3 миллиона

Когда я брала ипотеку, мне казалось, что 20 лет — это вечность. Но я смирилась: так живут все. Прошло несколько лет, и я поняла, что каждая выплата процентов — это мои деньги, которые уходят в никуда. Я начала изучать, как можно погасить кредит быстрее. И нашла две стратегии. Одна из них помогла мне сократить срок ипотеки в два с лишним раза.

Стратегия первая: сокращаю срок

Это самый выгодный способ, если у вас стабильный доход. Суть проста: каждый месяц я вношу не только обязательный платеж, но и дополнительную сумму. Банк пересчитывает долг и сокращает срок кредита.

Разберем на примере. Допустим, у меня ипотека 5 миллионов рублей под 10 процентов на 20 лет. Ежемесячный платеж — около 48 тысяч рублей. Если я буду вносить сверху всего 10 тысяч рублей в месяц, срок сократится до 11,5 лет. А переплата по процентам уменьшится на 3 миллиона рублей.

Я выбрала эту стратегию. Каждый месяц после зарплаты я перевожу дополнительную сумму. Иногда это 5 тысяч, иногда 10, иногда 15. Главное — регулярность. Спустя несколько лет я уже вижу результат: остаток долга уменьшается быстрее, чем я планировала.

Стратегия вторая: уменьшаю платеж

Этот способ подходит тем, кому сложно выдерживать ежемесячную нагрузку. Я тоже рассматривала его на случай, если доход станет нестабильным.

Суть та же: я вношу дополнительную сумму, но прошу банк пересчитать не срок, а ежемесячный платеж. Например, если я разово внесу 100 тысяч рублей, мой обязательный платеж может уменьшиться с 48 тысяч до 47 тысяч. Не сильно, но каждый месяц эта сумма освобождает немного денег.

Эта стратегия не дает такой огромной экономии на процентах, как первая. Но она снижает финансовый стресс. Если доход нестабильный или вы боитесь не справиться с платежом, это хороший выбор.

Какую стратегию выбрать

Я для себя решила так. Если доход стабильный и есть возможность вносить дополнительные суммы каждый месяц — выбираю сокращение срока. Это выгоднее всего. Если доход плавающий или хочется снизить нагрузку на бюджет — выбираю уменьшение платежа.

Главное, что я поняла: неважно, какую стратегию выбрать. Важно начать. Даже 2-3 тысячи рублей в месяц могут сократить срок кредита на годы. Я сама не верила, пока не посчитала на калькуляторе досрочного погашения.

Что я делаю сейчас

Я настроила автоплатеж на досрочное погашение. Каждый месяц после зарплаты определенная сумма уходит сверх обязательного платежа. Я не вижу этих денег, не успеваю их потратить. А кредит тает на глазах.

Если вы тоже хотите избавиться от долгов быстрее, не ждите. Посчитайте на калькуляторе, сколько вы можете вносить сверху. И начните сегодня. Через год вы не узнаете свой график платежей. Я проверила на себе.

Ранее мы писали: За громкую музыку в машине теперь штрафуют: что нужно знать — разъяснение из Госдумы и Почему я теперь внимательно смотрю на квитанции: за завышенные тарифы ЖКХ спрос станет жестче — как новый закон защитит кошельки жильцов