Никаких радикально-позитивных изменений в экономике воронежские банкиры не ждут. Но и катастрофы не предсказывают. Вооруженные опытом и сильные привычкой россияне переживут «придонное» существование в течение ближайшего года. А там видно будет. Примерно такой консолидированный прогноз можно было сделать по итогам общения за круглым столом«Банковский сектор: точка роста экономики или тормоз ее развития». Текущую ситуацию в финансовом секторе обсудили представители ключевых банков и предприятий реальной экономики. Мероприятие организовало агенство "Абирег".
Граждане "опустошают кубышки" и "выжигают портфели"
Судя по справке регионального подразделения Центробанка, которую собравшимся зачитал руководитель Агентства Бизнес Информации Дмитрий Орищенко, ситуация, по крайней мере, в секторе работы с физическими лицами, стремительно ухудшается.
Задолженность по кредитам физических лиц в Воронежской области снижается: на 1 июля 2015 года она составила 127,6 млрд, снизившись на 4,6 млрд. по сравнению с началом года. При этом просроченная задолженность увеличившись с начала года почти на четверть и достигла круглой суммы 10 млрд. рублей ил 7,9% от общей ссудной задолженности.
Объем вновь предоставленных кредитов физическим лицам в рублях снизился на 43%. Средневзвешенные процентные ставки подросли на 1,7% - до средневзвешенного уровня в 18,5% годовых.
Выдача ипотеки упала более чем на 35%, ставка по таким займам в достигла 14% годовых – на 1,8% больше, чем в первом полугодии.
Управляющий отделением ОАО «Сбербанк России» Александр Михайлусь уточнил на примере своей организации:
-Мы наблюдаем снижение по всем видам кредитования физических лиц, в частности по ипотеке - минус 30% Сравнимо с общерегиональными показателями. Но нельзя все-таки за отправную точку брать конец прошлого года, да и январь нынешнего: был ажиотаж, люди пытались пристроить и сбережения. Сейчас работает более глубокий фактор: население воспользовалось частью накоплений, и портфели кредитования сократились.
Для «Россельхозбанка» такое сокращение - еще более жесткий фактор.
-По одной причине – мы в последние 5-7 лет активно выдавали аннуитетные кредиты, - уточнил директор Воронежского филиала АО "Россельхозбанк" Александр Кошеваров. Соответственно, если не заключаем новые договора, аннуитеты начинают гасить основной долг, и мы падаем с ускорением. Если хозяйства не берут кредиты, аннуитеты выжигают портфель быстрее, чем обычные займы.
Нужно готовиться к высокому курсу доллара
Тема "верного курса" вызвала очень эмоциональное и разноплановое обсуждение - от экскурсов в глобальную экономику до заключения пари «на курс доллара» к концу года. Впрочем, в ходе обсуждения консолидированный прогноз выявился сам собой: воронежское финансовое сообщество видит доллар в декабре 2015-го на уровне 70-75 рублей. Основа для стабилизации есть. Сегодня, у нас самый высокий коэффициент покрытия за последние 15 лет. Продав все золотовалютные резервы, мы дважды покроем всю денежную массу в России.
Представитель "Россельхозбанка" теоретически не исключает возможность гораздо худшего сценария:
-Для ликвидации кризиса 2004-2005-го года российское государство эмитировало почти 1,5 трлн руб. В конце "нулевых"– порядка 2,5 трлн. Математическая модель подсказывает: сегодня для преодоления кризиса надо напечатать 6 трлн. рублей. Если прямую пропорцию ввести, курс будет заоблачным.
Управляющий филиалом "Газпромбанка" Геннадий Коптяев в своих прогнозах тоже оттолкнулся от высокой экономической теории:
-На сегодня показатель монетарного курса 94 руб. Формула "правильного" реального курса вычисляется просто: монетарный показатель минус 20 руб. Поэтому в моем понимании 70 руб. – дно. До конца года – моно ориентироваться на этот уровень. Если ЦБ начнет эмиссию, будет расти монетарный курс, соответственно, вырастет и реальный.…
-Прогноз можно разделить на краткосрочную и долгосрочную перспективы, предложил компромисс директор СМП Банка в Воронеже Илья Фрадин. - В краткосрочной – не вижу курса выше 70-75 за доллар. Почти уверен, Центробанк в случае превышения этой отметки будет принимать серьезные меры, и урегулирует курс. В долгосрочной – будет иметь тенденцию к росту и к этому нужно готовиться, учитывать валютные риски и физлицам, и бизнесу.
Большим предприятиям потребуется больше кредитов
Собравшихся удивил представитель крупной промышленности - гендиректор НПО "Полюс" Виктор Савватеев:
-Я два года не беру кредиты! Банкирам, может, виднее, есть кризис или нет. Но ни я, ни мои коллеги - промышленники явного кризиса не наблюдаем. В направлениях оборонзаказа произошло значительное улучшение с тех пор, как пришел новый министр обороны. Но мы не только на оборонку работаем, гражданское производство тоже не падает.
Но чудес не бывает, и сегодня Виктор Савватеев готов пополнить оборотные средства предприятия с помощью кредитов.
Ситуацию снова прокомментировал Александр Кашеваров:
-Поставщики переходят на предоплату. Значит, кассовый разрыв увеличивается, и предприятию нужен кредит! Не будем забывать про изменения, которые произшли на в системе гособоронзаказа, госзакупкам – участие банков в финансировании, в предоставлении гарантий- требуется везде. Промышленность будет успешно кредитоваться. Более того, те, кто сейчас крепко стоят на ногах, будут крепко стоять и через год.
А Сбербанк в лице Александра Михайлуся проиллюстрировал этот спрос конкретным примером:
-Перспективы промышленности я оцениваю как позитивные. И, в отличие от торговли, в сегменте промышленности нет крупных просроченных ссуд. Ни одного дефолта за период кризиса. Да, мы стали строже в отборе заявок за время кризиса. Но только за последние два месяца кредитным комитетом воронежского головного офиса одобрено свыше 60 заявок. Много это или мало? Еще в первом квартале одобрялось 10 заявок в месяц.
Очень осторожный оптимизм
Увы, ни одна из этих заявок не поступила от представителей малого и микробизнеса. По дружному заявлению всех выступавших на встрече, программы кредитования ММБ повсеместно сворачиваются. Сектор стал слишком рискованным для банкиров, и ставки кредитования поднялись здесь особенно высоко. И единственное, что смогли рекомендовать банкиры представителям малого сектора - затянуть пояса, постараться взглянуть на ситуацию реалистично. Не бороться за развитие любой ценой, а подумать над оптимизацией, в том числе кадровой.
Определение общего настроя банкиров в сегодняшних условиях попытался резюмировать представитель "Связьбанка": осторожная настороженность.
-Если раньше у нас в банке было определение: умеренный аппетит к рискам, то сегодня наш аппетит - сверхумеренный, - уточнил Максим Щербатых.
Между тем, по итогам коротких отчетов каждой из финансовых организаций можно было сделать вывод, что банковский бизнес в Воронеже не очень бедствует даже в разгар кризиса.
-Финансовый сектор страны по итогам восьми месяце вырос на 5%, а в Воронеже консолидированный портфель кредитов увеличился ни много ни мало - на 7% или почти 3 млрд, - Александр Кошеваров, кажется, взялся на этой встрече транслировать оптимизм. - Несмотря на тяжелые условия, новые вводные, непредсказуемость рынка, банкиры пока растут. Каждый банк с разной долей уверенности и объема, но думаю, в этом году покажем общий рост.
-То есть, мы будем жить в условиях кризиса, но к этому надо привыкать?- уточнил у эксперта модератор встречи.
-Да, собственно, уже привыкаем.