Совсем недавно – в конце 90-х - наши сограждане предпочитали держать деньги «под матрасом», а банки, если и привлекали средства, то только под чудовищный процент. Ситуация кардинально изменилась за несколько лет в начале нулевых. Вклады стали основой ресурсной базы банков – только воронежцы разместили на своих счетах порядка 180 млрд рублей. Получается что у среднего жителя нашей области только в банке накоплений под 80 тысяч рублей. На практике, конечно, все не так прекрасно. У одних денег нет совсем, а другие имеют многомиллионные вклады. Для этих двух категорий наша статья вряд ли будет интересна: первые страшно далеки от вкладов, а вторые – знают все сами. А вот для тех, у кого накопления находятся в диапазоне от 50 до 700 тысяч рублей, я надеюсь помочь с выбором услуги.
Итак, первое, что волнует любого вкладчика – это надежность банка. Не придется ли потом стоять ночами в очереди перед дверями кредитной организации? Практика последних лет по застрахованным в «Агентстве по страхованию вкладов» депозитам указывает на оперативную выплату клиентам банкам-банкротам. Зачастую с момента отзыва лицензии до выплаты проходит всего пара недель. Впрочем, были и не столь простые случаи, и тогда возврат денег приходилось ждать месяцами. Готовы ли брать на себя такие риски – каждый решает для себя сам, однако многие все же рискуют и идут в небольшие банки, предлагающие хорошие условия. Эта тенденция видна по статистике, предоставляемой местным отделением ЦБ, вкладчики все активный «расползаются» по небольшим банкам, а доля лидеров сокращается. От чего хотелось бы отговорить – это от банков, не входящих в систему страхования, - риск слишком велик. Кроме того, не страхуются и некоторые виды депозитов, например, в драгоценных металлах или структурированные депозиты. У этих продуктов есть свои плюсы, но в плане надежности у них все не слишком хорошо.
Другой параметр, тесно завязанный с предыдущим, – доходность. Чем меньше и не серьёзней банк – тем больше вероятность получить самые высокие проценты на рынке. Сейчас самые высокие ставки находятся на уровне 12,5 процента по депозиту сроком на год. Условия, особенно с учетом инфляции, прекрасные. Однако это означает, что банки будут выдавать кредиты на уровне никак не ниже 14-15 процентов годовых. Такие ставки губительны для промышленности. Поэтому власти озаботились этой проблемой и сейчас давят банкиров, требуя изменения условий. Так что некоторое падение доходности до уровня 9-10 процентов в год можно ожидать уже к концу года (разумеется, если правительственные чиновники и ЦБ будут действовать последовательно, что для профессионалов рынка не слишком очевидно).
Так что время для размещения свободных денег как никогда удачное. Впрочем, здесь тоже есть свои тонкости и необходимо внимательно читать условия договоров и, в особенности, рекламных объявлений. Последние пестрят фразами по типу «до 15% годовых» (если положить 10 миллионов на 5 лет) или «20% за 2 года» (даже не глупый человек может решить, что «20% годовых», хотя на самом деле это не так). Уточняйте ставку, просите посчитать, сколько вы получите. Не стесняйтесь, банкирам нужны ваши деньги и сейчас самое время «отомстить» за все унижения при получении кредита.
Еще одна характеристика – удобство. Давно прошли те времена, когда для размещения депозита надо было обязательно идти в банк. Сейчас даже у самого захудалого банка есть онлайн услуги, в том числе вкладные. Любой клиент вполне может положить средства с карточного счета в депозит или снять свои деньги со срочного счета. Собственный опыт говорит, что их качество очень разное – некоторые сайты имеют настолько непонятный интерфейс, что возникает сомнения – «не создавали ли их существа с другой планеты». Впрочем, никого ругать не буду – может это у меня «руки кривые». Что же касается удобства обслуживания в офисах – все зависит от людей. Попадется хороший менеджер – все будет быстро и качественно. Однако многим из нас не везет, кадровая проблема с низовым банковским персоналом давно звучит в разговорах с руководителями розничных направлений.
Не пропустите самые горячие новости Воронежа и области, подписывайтесь на наши обновления в Facebook Вконтакте Одноклассники Twitter