Зарплата не пришла: частые блокировки переводов между банками и что делать
Клиенты российских банков все чаще сталкиваются с неожиданной проблемой. Их собственные переводы между счетами в разных банках или внутри одного банка приостанавливаются, а карты блокируются. Ситуация, когда обычный перевод зарплаты или накоплений выглядит для автоматизированных систем как подозрительная операция, становится массовой.
Причина лежит в ужесточении требований регулятора к противодействию мошенничеству. Банки опасаются санкций, вплоть до отзыва лицензии, за недостаточный контроль. Такие опасности заставляют их действовать с огромным запасом, смещая баланс от удобства клиента в сторону гипертрофированной перестраховки. Юристы отмечают, что под ограничения попадают и абсолютно добросовестные платежи.
Центральный банк РФ четко разграничивает процедуры. Кредитные организации обязаны приостанавливать сомнительные операции для проверки, но не имеют права произвольно блокировать счета целиком. Когда клиент подтверждает перевод, банк должен выполнить его немедленно. Однако на практике звонок в службу безопасности и выяснение обстоятельств могут занять часы, а доступ к средствам будет ограничен.
Ситуация усугубится с 2026 года, когда вступят в силу новые, более детальные правила. Система будет анализировать сложные цепочки действий. Например, перевод крупной суммы человеку, с которым раньше не было операций, могут заблокировать, если перед тем клиент быстро перевел себе же крупную сумму через Систему быстрых платежей. Также красным флажком станет смена номера телефона в приложении за два дня до перевода, классический прием мошенников.
Чтобы минимизировать риски внезапной блокировки, стоит придерживаться простых правил. По возможности сохраняйте привычную схему финансовых операций: используйте для регулярных платежей одни и те же счета. Всегда заполняйте понятное назначение платежа. Старайтесь проводить операции с постоянного устройства. Крайне рискованно переводить деньги по просьбе незнакомых людей, даже если звонок якобы поступает из банка. Также рекомендуется разделять счета для личных нужд и бизнес оборота.
Читайте также: