Ипотека на частные дома станет сложнее: что ждать заемщикам с 2026 года
С начала 2026 года получить ипотеку на строительство частного дома станет значительно сложнее. Центробанк готовит очередное ужесточение условий кредитования, которое затронет тысячи потенциальных заемщиков. Решение вызвано растущим числом проблемных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства.
Что именно меняется
С первого квартала 2026 года доля ипотечных кредитов на частные дома, которые банки могут выдать заемщикам с высокой долговой нагрузкой, сократится с 25% до 20%. Это означает, что каждому пятому потенциальному заемщику могут отказать в получении средств на строительство собственного дома.
Одновременно ужесточаются требования к нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости. Для заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% доля таких кредитов в портфеле банков не сможет превышать 15%.
Почему ЦБ идет на эти меры
Статистика показывает тревожную динамику. В сегменте ИЖС каждый третий кредит выдается заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Просроченная задолженность по таким кредитам достигает 4,6%, что почти в три раза выше среднего показателя по ипотеке.
Эксперты объясняют: частные дома часто требуют дополнительных вложений после покупки, что создает дополнительную финансовую нагрузку на заемщиков. Многие не рассчитывают свои силы и в итоге не справляются с платежами.
Как изменения отразятся на рынке
Рядовые заемщики почувствуют изменения в первую очередь. Банки станут тщательнее проверять доходы и расходы потенциальных клиентов. Особое внимание будут уделять наличию финансовой подушки безопасности.
Диана Хайруллина, эксперт рынка недвижимости, отмечает: "Покупатели частных домов и так относятся к более обеспеченной категории граждан. Новые ограничения вряд ли серьезно повлияют на рынок, но заставят банки работать более избирательно".
Мелкие строительные компании могут столкнуться с трудностями. Сокращение числа одобренных кредитов потенциально приведет к снижению спроса на их услуги.
Что делать потенциальным заемщикам
Уже сейчас стоит заняться улучшением своей кредитной истории. Банки будут обращать внимание на своевременность платежей по действующим кредитам, наличие сбережений, стабильность трудоустройства.
Эксперты советуют заранее просчитать свою долговую нагрузку. Если ежемесячные платежи по всем кредитам превышают 50% от дохода, стоит подумать о снижении этой планки перед обращением за ипотекой.
Важно иметь финансовую подушку, которой хватит как минимум на два ежемесячных платежа. Это повысит шансы на одобрение кредита и даст запас безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.
Изменения в правилах кредитования — часть системной работы ЦБ по охлаждению рынка. Регулятор стремится предотвратить повторение ситуации 2023 года, когда почти половина ипотечных кредитов выдавалась заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Для рядовых граждан это означает необходимость более ответственного подхода к планированию своих финансов.
Читайте также: