В Воронеже ипотечные кредиты набирают обороты: как купить квартиру в долг и не прогореть

В «ипотечные сети» попадут более 11 тысяч воронежцев

Цены на недвижимость только растут – «квадрат» в Воронеже уже давно обогнал и римский, и берлинский. Пропорционально растет и стоимость съёма. Жилье - недоступная покупка для большинства. Почему так и что определяет высокую стоимость жилья разговор не простой, обычно указывают и на зарегулированность рынка строительства, жадность девелоперов, незначительные объемы ввода нового жилья, отсутствие доступного арендного жилья и т.д. Часто фигурирует и такой фактор как высокая стоимость и недоступность ипотеки для большинства населения.

На самом деле, ипотека овеяна таким количеством мифов, заблуждений и расхожих штампов, что разобраться с реальными предложениями по ней достаточно сложно. Попробую помочь в этом направлении.

В Воронеже после кризисного 2009 года объемы ипотечных займов только растут. За последний год прирост ипотеки «в штуках» составил 20 процентов, приблизительно такое же увеличение предполагается и за этот год, результаты первого квартала (рост на 21 процент) также указывают на успехи банкиров на этой ниве. Всего более 11 тысяч жителей нашей области должны попасть в «ипотечные сети».

Параллельно растет и размер среднего кредита. Граждане берут больше и чаще… Кроме того, ипотека создает активность на рынке. Как поясняет знакомый риэлтор, «Человек берет ипотеку и покупает однушку, на эти деньги, добавив свои, бывший владелец однушки берет двушку, владелец двушки берет трешку. Получается, что одна ипотека позволила совершить три сделки. Именно поэтому для нашего бизнеса так важны ипотечные программы».

Впрочем, потребителя успехи риэлторов и банкиров интересуют мало, ему нужно купить квартиру, желательно подешевле. А вот стоимость ипотеки не радует, средняя ставка – 12-13 процентов годовых. Причем на таком уровне она держится уже два года. Недавно этим озаботились власти. Новая программа по жилью до 2018 года (пока только проект) предусматривает снижение стоимости ипотеки до уровня «инфляция +2,2%». В нынешних условиях это означает ставку около 9 процентов, тоже далеко не европейские 4-6. Получается, что дорогая ипотека будет еще много лет и особой надежды на снижение цен на нее я бы не испытывала. Тем более что риэлторы предупреждают: если просто подешевеет ипотека, то это ничего не даст, пропорционально вырастут цены на жилье и этим все закончится. Для реального увеличения доступности жилья нужно больше строить.

В принципе, это в Воронеже и происходит – застройка идет высоким темпом, однако отстает инфраструктура. Уже сейчас выезд из Северного утром представляет сплошную пробку. Что будет, когда застроят и заселят земли ВГАУ? Видимо, на работу придется ездить по два часа.

Ипотеку погашают за 7,5 лет

Вернемся к нашему простому человеку, который решил взять ипотеку. Сразу оговорюсь, на рынке реальную роль играют буквально 5-6 банков. Ипотеку в более-менее заметных объемах предоставляют госбанки, пару иностранных банков и буквально 2-3 отечественных частных. Требования к пакету документов у всех похожи. Сначала гражданин получает принципиальное одобрение сделки, затем в течение определенного срока (обычно банк дает на это 90 дней) ищет жилье, отвечающее требованиям кредитной организации.

Как это ни удивительно, но требования разнятся. Так, некоторые банки не признают дома с деревянными перекрытиями, другие – очень старые здания и т.д. После нахождения объекта необходимо предоставить в банк пакет документов на него. И, собственно, ожидать оформления договоров. Немного о комиссиях – банки их любят и часто они сопровождают ипотеку, например, большинство банков берет деньги за рассмотрение заявки, кроме того, бывают комиссии за выдачу денег, за их хранение в банковской ячейки (некоторые банки используют схему сделки с хранением денег до момента регистрации в ячейке), за сопровождение и т.д. Комиссии могут составлять десятки тысяч рублей и существенно влиять на стоимость кредита.

Дальше клиент регистрирует сделку по купли продажи квартиры и залога в госоргане (его название время от времени меняется, но суть та же) и начинается тягостное погашение кредита. Однако даже после полного погашения долга взаимоотношения с банком не заканчиваются. Здесь следует помнить, что само по себе погашение кредита не снимает обременение, наложенное банком. Для того, чтобы квартира стала свободной, необходимо предоставить в регистрационную службу соответствующий документ от банка. Кстати, несмотря на формально длительные сроки кредитования в 25-30 лет, наши сограждане стараются избавиться от долгов побыстрее и средний срок, за который осуществляется полное погашение – 7,5 лет.

Надеюсь, что и наших читателей минуют все подводные камни, и ипотеки погасят полностью и досрочно.