Единые правила для сервисов рассрочки начнут работу в России с 1 апреля

С 1 апреля рынок рассрочек в России переходит на прозрачные рельсы. Теперь заплатить 10 тысяч сегодня и 10 тысяч через месяц означает одну и ту же сумму, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Государство вводит единые правила, которые бьют по главной уловке сервисов BNPL (Buy Now Pay Later) — искусственному завышению цены товара.

Раньше работала простая схема: на ценнике значилась одна сумма, а в корзине появлялась другая, чуть выше. Разницу списывали на «сервисный сбор» или «комиссию за рассрочку». Формально проценты не капали, но покупатель переплачивал. С 1 апреля такую практику признают вне закона. Цена договора должна строго равняться цене товара без каких‑либо дополнительных накруток.

Кредитная история под контролем
Второе важное изменение касается информирования бюро кредитных историй (БКИ). Если покупатель берет товар в рассрочку на сумму свыше 50 тысяч рублей, данные об обязательстве уходят в БКИ. Для кого‑то минус (еще один долг в истории), но в масштабе страны большой плюс. Банки и микрофинансовые организации получают реальную картину долговой нагрузки человека. Подобная мера снижает риск выдачи новых кредитов тем, у кого и так висят неучтенные обязательства.

Нюансы, которые стоит знать
Закон устанавливает и предельные ставки. Штраф за просрочку теперь не может превышать 20% годовых от суммы долга. Для сравнения: раньше некоторые сервисы выставляли пени, сопоставимые с микрозаймами «до зарплаты».

Появились и временные рамки для беспроцентного периода. С 1 апреля 2026 года максимальный срок «бесплатной» рассрочки составит полгода. А к 2028 году его урежут до 4 месяцев. Логика простая: слишком длинные беспроцентные рассрочки (на год и больше) оборачиваются либо скрытыми процентами, либо риском для продавца, который неизбежно закладывает издержки в цену.

Чего закон не делает
Важно понимать ограничения. Правила касаются в первую очередь специализированных платформ и сервисов на маркетплейсах. Прямые договоренности между покупателем и продавцом (например, в небольшом магазине у дома) пока остаются в «серой зоне». Кроме того, закон не регулирует саму маржинальность товара — продавец по‑прежнему вправе установить любую цену, но теперь цена будет едина и для наличного расчета, и для рассрочки.